Thẻ tín dụng trả sau là gì? 4+ Điều cần biết về thẻ tín dụng

1. Những điều cần biết về thẻ tín dụng

1.1. Thẻ tín dụng trả sau là gì?

Tất cả các loại thẻ tín dụng hiện nay đều có tính năng chi tiêu trước - trả tiền sau. Cụ thể: Thẻ tín dụng không yêu cầu khách hàng phải có sẵn tiền trong tài khoản thẻ, thay vào đó, khách hàng có thể dùng tiền trong hạn mức mà ngân hàng cấp để thanh toán các khoản chi tiêu mua sắm, sau đó hoàn trả cho ngân hàng vào 1 ngày cố định (ngày sao kê thẻ) (thường là trong khoảng 45 - 55 ngày tính từ thời điểm người dùng vay tiền để chi tiêu).

Nếu thanh toán đúng theo thời hạn đã cam kết thì khách hàng sẽ được ngân hàng miễn lãi hoàn toàn. Trường hợp thanh toán muộn hơn thời gian trên, khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền lãi và phí phạt thanh toán chậm tùy theo quy định của ngân hàng.

Hiện nay, thẻ tín dụng được phát hành dưới dạng thẻ vật lý hoặc phi vật lý, có thiết kế tương tự với thẻ ghi nợ (thẻ thanh toán):

• Mặt trước thường bao gồm tên chủ thẻ, logo Ngân hàng phát hành thẻ, logo của Tổ chức thẻ và chip thanh toán.
• Mặt sau là các thông tin về số thẻ, ngày hết hạn, số CVC/CVV thẻ, ô chữ ký của chủ thẻ và thông tin được mã hoá trên dải từ màu đen/xám bạc.

Thẻ tín dụng trả sau có thể có nhiều chất liệu, như thẻ nhựa, kim loại

Một số thông tin về thẻ tín dụng:

1.2. Các loại thẻ tín dụng trả sau

Thẻ tín dụng hiện nay được chia thành hai loại chính là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế:

• Thẻ tín dụng nội địa: Phạm vi sử dụng được giới hạn trong chính quốc gia mà thẻ đó được phát hành. Hiện nay, thẻ tín dụng nội địa ít được sử dụng hơn bởi loại thẻ này không thể thanh toán trên các website nước ngoài và website thương mại điện tử.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Phạm vi sử dụng không bị giới hạn trong quốc gia phát hành thẻ, miễn là tại nơi đó chấp nhận đơn vị phát hành thẻ của bạn. Hai thương hiệu tổ chức thẻ phổ biến được công nhận tại hầu hết các quốc gia hiện nay là MasterCard và Visa.

Mastercard và Visa là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến trên toàn cầu

1.3. Điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng

Khách hàng mở thẻ tín dụng tại BIDV cần đáp ứng đủ điều kiện chung và điều kiện về năng lực tài chính. Về điều kiện chung, khách hàng cần phải đáp ứng các tiêu chí sau:

• Người Việt Nam từ đủ 15 tuổi trở lên.
• Khách hàng là người nước ngoài thì cần phải có thời hạn cư trú còn lại tại Việt Nam ít nhất là 90 ngày tính từ ngày đăng ký phát hành thẻ. Bên cạnh đó, khách hàng phải được cấp thị thực tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên.
• Khách hàng không phát sinh nợ thuộc 1 trong 3 hình thức sau: nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ bán VAMC.

Các loại hồ sơ, giấy tờ mà khách hàng cần chuẩn bị bao gồm:

• Hồ sơ pháp lý: Giấy CMND hoặc CCCD, giấy tờ chứng minh địa chỉ thường trú của khách hàng (hộ khẩu, đăng ký tạm trú,...)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính: các hồ sơ, giấy tờ chứng minh thu nhập hợp pháp của người đăng ký mở thẻ (Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng, Hợp đồng thuê tài sản,...).
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Loại hồ sơ này dành cho khách hàng mở thẻ tín dụng theo hình thức có sử dụng tài sản đảm bảo..
• Đơn đăng ký kiêm hợp đồng phát hành, sử dụng thẻ tín dụng theo mẫu của ngân hàng.
• Các hồ sơ khác theo yêu cầu.

1.4. Cách mở thẻ tín dụng

Hiện nay, khách hàng có thể phát hành thẻ online hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng để yêu cầu mở thẻ. Cụ thể:

• Mở thẻ online: Khách hàng có thể thao tác theo hướng dẫn trên ứng dụng ngân hàng số hoặc website của ngân hàng. Sau khi cung cấp đầy đủ thông tin theo yêu cầu và hồ sơ được phê duyệt, ngân hàng sẽ gửi thẻ cùng hướng dẫn sử dụng thẻ đến địa chỉ mà khách hàng đã đăng ký.
• Mở thẻ tại quầy: Khách hàng đến trực tiếp phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng để được nhân viên ngân hàng hướng dẫn thủ tục, hồ sơ mở thẻ.

2. Cách sử dụng tính năng chi tiêu trước - trả tiền sau của thẻ tín dụng

Để sử dụng thẻ tín dụng thông minh, an toàn và hiệu quả, ngân hàng khuyến cáo chủ thẻ nên:

• Thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn: Lãi suất thẻ tín dụng thường cao hơn lãi suất vay thông thường. Chủ thẻ sẽ phải chịu mức lãi suất này trong trường hợp thanh toán muộn (thanh toán sau ngày đến hạn). Vì thế, chủ thẻ nên theo dõi ngày đến hạn và thanh toán dư nợ trước ngày này. Để đảm bảo thanh toán đúng hạn, chủ thẻ nên cài đặt tính năng trích tiền tự động từ tài khoản thanh toán, giúp tự động thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn theo thời gian đã cài đặt sẵn để thuận tiện nhất.
• Giữ lại hoá đơn mua hàng và kiểm soát giao dịch chi tiêu: Việc giữ lại hóa đơn mua sắm sẽ giúp chủ thẻ dễ dàng đối chiếu với sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng và kiểm soát chi tiêu tốt hơn. Chủ thẻ có thể dễ dàng kiểm tra các thông tin giao dịch thẻ trên ứng dụng ngân hàng điện tử
• Tận dụng ưu đãi từ thẻ tín dụng: Các ngân hàng thường xuyên có các ưu đãi giảm giá, hoàn tiền, tặng quà cho chủ thẻ khi chi tiêu thẻ tín dụng. Với việc khai thác các ưu đãi từ Ngân hàng, chủ thẻ có thể trở thành người tiêu dùng thông thái và tiết kiệm chi phí tiêu dùng hàng tháng.
• Kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên: Chủ thẻ chỉ được chi tiêu trong hạn mức tín dụng thẻ được cấp, do đó việc theo dõi và kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên sẽ giúp khách hàng kiểm soát được mức độ chi tiêu và tránh quá hạn dư nợ thẻ tín dụng.
• Trả góp lãi suất 0%: Chủ thẻ có thể được hưởng lãi suất 0% khi mua sắm trả góp qua thẻ tín dụng tại các đơn vị liên kết với Ngân hàng hoặc trả góp chủ động các giao dịch mua sắm. Thời gian trả góp có thể lên tới 12-24 tháng tùy vào ngân hàng phát hành thẻ.

Khi mua sắm bằng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi giảm giá từ phía ngân hàng giúp tiết kiệm chi phí và tiêu dùng thông thái

3. Nguyên tắc bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng

Dưới đây là những nguyên tắc bảo mật khi sử dụng thẻ tín dụng được khuyến cáo từ ngân hàng, khách hàng theo dõi để bảo mật thẻ tốt nhất trong quá trình sử dụng:

• Kiểm tra kỹ thông tin ngay sau khi nhận thẻ: Cần đảm bảo thông tin trên thẻ đúng với thông tin khách hàng đã đăng ký với Ngân hàng. Đồng thời, sau khi nhận thẻ, khách hàng ký tên vào ô chữ ký và dùng chữ ký này trong suốt quá trình sử dụng thẻ tín dụng, dùng tem vỡ Ngân hàng cung cấp che số CVC/CVV bảo mật thẻ.
• Không để lộ thông tin thẻ với người lạ: Chủ thẻ cần bảo mật tuyệt đối các thông tin được in trên thẻ như số thẻ, ngày hết hạn, số CVC/CVV,... Nếu bị lộ thông tin này, kẻ gian có thể sử dụng thông tin để giao dịch mà không cần đến thẻ vật lý của chủ thẻ.

Chủ thẻ cần chú ý khi thanh toán và lưu ý bảo mật thông tin thẻ tín dụng

Có thể thấy, thẻ tín dụng trả sau giúp người dùng có dòng tiền chi tiêu tốt hơn và thuận tiện hơn khi thanh toán, mua sắm, tiêu dùng thiết yếu. Tuy nhiên, trước khi sở hữu thẻ, ngân hàng khuyến cáo người dùng nên nắm chắc thông tin về tính năng của thẻ, cách sử dụng và bảo mật,... để đảm bảo an toàn nhất trong quá trình sử dụng thẻ.

Xem thêm:

• Tư vấn: Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ - Nên mở thẻ nào?
• Dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt | NÊN hay KHÔNG NÊN?
• [Chi tiết] Điều kiện mở 2 thẻ tín dụng cùng 1 ngân hàng

Trong trường hợp cần thêm thông tin, người dùng hãy liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ để được tư vấn chi tiết. Đối với khách hàng của BIDV, chủ thẻ có thể tra cứu thông tin trên website https://www.bidv.com.vn hoặc liên hệ trực tiếp đến Tổng đài hotline 1900 9247 để được hỗ trợ nhanh nhất!