Hướng dẫn doanh nghiệp siêu nhỏ cách vay vốn hiệu quả
1. Hoạt động của doanh nghiệp siêu nhỏ
Doanh nghiệp siêu nhỏ là những doanh nghiệp có tổng số vốn không vượt quá 03 tỷ Việt Nam Đồng và số lượng nhân viên hạn chế. Theo quy định của pháp luật, số lượng lao động tham gia bảo hiểm xã hội của một doanh nghiệp siêu nhỏ là không quá 10 người bình quân mỗi năm.
Quy mô doanh nghiệp siêu nhỏ tối đa bình quân 10 lao động mỗi năm và tổng vốn không vượt quá 03 tỷ VNĐ
Theo Bộ Kế hoạch và Đầu tư, có trên 65% doanh nghiệp trên cả nước hiện nay được xếp vào nhóm doanh nghiệp siêu nhỏ, hạn chế về năng lực tài chính và trình độ quản trị doanh nghiệp.
2. Lý do doanh nghiệp siêu nhỏ gặp khó khăn khi vay vốn
Thống kê cho thấy, nhiều doanh nghiệp siêu nhỏ gặp tình trạng số liệu báo cáo tài chính có sự khác biệt, thiếu tài sản đảm bảo. Nguyên nhân là do phần lớn những báo cáo tài chính của doanh nghiệp siêu nhỏ không được kiểm toán, báo cáo thuế có sự khác biệt với báo cáo tài chính nội bộ, các chứng từ kế toán mà doanh nghiệp sử dụng không đáp ứng đúng chuẩn theo quy định của ngân hàng,...
Vì những hạn chế kể trên mà khi cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ thường gặp rất nhiều khó khăn. Cụ thể:
- Thời gian thẩm định kéo dài: Các doanh nghiệp siêu nhỏ thường không có lịch sử tín dụng “đẹp" hoặc hồ sơ chứng minh năng lực tài chính vững vàng. Tuy nhiên, khi xét duyệt đề nghị vay vốn, điểm tín dụng và lịch sử tài chính lại là yếu tố quan trọng để đơn vị cho vay vốn cân nhắc. Ngoài ra, doanh nghiệp siêu nhỏ còn có thể gặp khó khăn trong việc cung cấp đủ tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Các đơn vị tài chính sẽ ưu tiên khoản vay thế chấp để giảm thiểu rủi ro khi cho vay và việc không có tài sản đảm bảo có giá trị có thể cản trở quá trình vay vốn của các doanh nghiệp siêu nhỏ.
- Lãi suất vay cao: Vì khó khăn trong việc chứng minh uy tín tín dụng và tài sản đảm bảo, nhiều doanh nghiệp siêu nhỏ phải lựa chọn những khoản vay tín chấp với lãi suất cao hơn khá nhiều so với hình thức vay có tài sản đảm bảo. Điều này có thể làm cho việc vay mượn trở nên khó khăn hơn và tạo thêm gánh nặng tài chính cho doanh nghiệp, ảnh hưởng đến lợi nhuận và tính bền vững của doanh nghiệp.
- Hạn chế tiếp cận vốn với các tổ chức tài chính uy tín: Các doanh nghiệp siêu nhỏ thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận các tổ chức tài chính chính thức như ngân hàng. Các tổ chức này thường có các tiêu chí xét duyệt hồ sơ nghiêm ngặt, yêu cầu sự chính xác cao trong hồ sơ vay vốn. Ngoài ra, các quy trình đăng ký vay vốn tại các tổ chức tín dụng uy tín có thể tốn thời gian hơn, không đáp ứng được nhu cầu vay vốn cấp thiết của doanh nghiệp siêu nhỏ.
Điểm tín dụng hạn chế, thiếu tài sản đảm bảo, lãi suất vay cao,... là những khó khăn mà khi cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ thường gặp phải
3. Giải pháp giúp doanh nghiệp siêu nhỏ vay vốn hiệu quả
Nhận thấy những khó khăn trong việc vay vốn của doanh nghiệp siêu nhỏ, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành và triển khai nhiều chính sách về tiền tệ, tín dụng nhằm hỗ trợ doanh nghiệp siêu nhỏ tiếp cận vốn dễ dàng hơn. Cùng với đó, các tổ chức tín dụng uy tín cũng chỉ ra những lưu ý mà doanh nghiệp siêu nhỏ cần làm để vay vốn hiệu quả. Cụ thể:
- Cải thiện vấn đề nội tại doanh nghiệp: Doanh nghiệp nên có phương án phù hợp để cải thiện những vấn đề liên quan đến giấy tờ pháp lý, báo cáo của doanh nghiệp,... đảm bảo thông tin đầy đủ, chính xác. Doanh nghiệp có thể tìm đến những chuyên gia tài chính uy tín để được tư vấn phương án xử lý phù hợp.
- Chọn sản phẩm vay phù hợp: Doanh nghiệp nên tìm hiểu hoặc nhờ sự hỗ trợ của tổ chức tài chính uy tín để hiểu rõ đặc điểm của từng sản phẩm vay vốn, từ đó đánh giá và lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, tối ưu lãi khoản vay. Một số ngành nghề đang được ngân hàng áp dụng ưu đãi lãi suất có thể kể đến như: Dược, Điện, Dệt may,...
- Chuẩn bị kỹ lưỡng hồ sơ vay vốn: Các doanh nghiệp siêu nhỏ nên tập trung xây dựng phương án vay vốn hiệu quả và chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, đảm bảo có tất cả các tài liệu cần thiết để quá trình thẩm định cho vay diễn ra suôn sẻ. Trường hợp còn lúng túng trong việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn, doanh nghiệp nên nhờ đến tư vấn của tổ chức tín dụng uy tín để quá trình này diễn ra nhanh chóng hơn.
Chuẩn bị kỹ hồ sơ vay vốn sẽ giúp doanh nghiệp siêu nhỏ dễ dàng hơn trong việc tiếp cận các khoản vốn
Lưu ý: Doanh nghiệp siêu nhỏ cần thận trọng khi vay vốn qua đơn vị trung gian. Dù được giải ngân nhanh chóng hơn nhưng doanh nghiệp có thể phải chịu lãi suất cao hơn khá nhiều so với vay vốn tại ngân hàng uy tín.
4. Chương trình cho vay vốn doanh nghiệp tại BIDV
BIDV là một ngân hàng lớn, uy tín tại Việt Nam. Hiện nay, BIDV đang triển khai nhiều sản phẩm và chương trình vay vốn hỗ trợ doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn. Lựa chọn vay vốn tại BIDV, doanh nghiệp sẽ nhận được những lợi ích như:
- Quy trình tinh giản: BIDV có quy trình hỗ trợ chuyên nghiệp, giúp quá trình đăng ký khoản vay và thực hiện vay vốn của doanh nghiệp đơn giản, nhanh chóng, giảm thiểu rắc rối khi chuẩn bị thủ tục, giấy tờ.
- Chính sách lãi suất hấp dẫn: BIDV hiện có nhiều chính sách lãi suất hấp dẫn dành cho doanh nghiệp vay vốn. Đặc biệt, nếu doanh nghiệp thuộc các ngành: Dược, Dệt may, Điện,... sẽ được hưởng chính sách lãi suất thấp hơn khá nhiều so với khoản vay dành cho doanh nghiệp ở các ngành khác.
- Thời gian xét duyệt nhanh chóng, dễ dàng: Quy trình xét duyệt khoản vay tại BIDV diễn ra nhanh chóng và hiệu quả, đảm bảo nguồn vốn được tiếp cận kịp thời, đáp ứng nhu cầu vay vốn cấp thiết của doanh nghiệp.
- Các gói vay đa dạng: BIDV triển khai đa dạng sản phẩm cho vay để phù hợp với những mục tiêu vay vốn, sử dụng vốn khác nhau của doanh nghiệp. Ngoài ra, tuỳ từng đặc điểm của doanh nghiệp mà BIDV có thể “may đo" những giải pháp vay vốn phù hợp, giúp doanh nghiệp tối ưu lãi vay hiệu quả.
Quy trình tinh giản, chính sách lãi suất hấp dẫn, thủ tục nhanh chóng và đa dạng gói vay là những lợi ích mà doanh nghiệp nhận được khi vay vốn tại ngân hàng BIDV
Trong các sản phẩm vay vốn đang triển khai tại BIDV, doanh nghiệp có thể ưu tiên sản phẩm vay thấu chi. Sản phẩm vay này được BIDV thiết kế nhằm giải quyết nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn cho các doanh nghiệp. Trong đó, các doanh nghiệp được phép linh hoạt rút tiền vượt quá số dư tài khoản, đến một giới hạn được xác định trước.
Tham khảo chi tiết gói vay thấu chi với hạn mức cao, lãi suất hấp dẫn của BIDV TẠI Đ Y!
5. Quy trình vay vốn doanh nghiệp tại BIDV
Các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng BIDV có thể tham khảo quy trình vay vốn sau đây:
- Bước 1 - Đăng ký nhận tư vấn khoản vay: Doanh nghiệp có thể thực hiện thông qua việc liên hệ tới Trung tâm Chăm sóc khách hàng 24/7 qua hotline 1900 9247, hoặc đăng ký online qua trang web https://ebank.bidv.com.vn/vaydn hoặc đến Chi nhánh/Quầy giao dịch gần nhất của BIDV.
- Bước 2 - Chọn sản phẩm tín dụng phù hợp: Sau khi doanh nghiệp hoàn tất đăng ký, cán bộ tại ngân hàng BIDV sẽ nhanh chóng liên hệ với doanh nghiệp để trao đổi các thông tin liên quan. Điều này đảm bảo ngân hàng hiểu chính xác nhu cầu của doanh nghiệp và hỗ trợ tốt nhất trong suốt quá trình đăng ký khoản vay.
- Bước 3 - Chuẩn bị hồ sơ: Tiếp đó, doanh nghiệp được chuyên viên ngân hàng hướng dẫn chuẩn bị các hồ sơ cần thiết. Bước này yêu cầu doanh nghiệp cung cấp hồ sơ đăng ký hoàn thiện và phù hợp với yêu cầu của ngân hàng.
- Bước 4 - Xét duyệt hồ sơ vay: Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ vay của doanh nghiệp, đánh giá kỹ lưỡng về tình hình tài chính, uy tín tín dụng của doanh nghiệp và phương án vay vốn. Từ đó, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định phê duyệt hồ sơ.
- Bước 5 - Giải ngân: Sau khi được phê duyệt, BIDV tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình giải ngân diễn ra nhanh chóng. Số vốn đã duyệt vay sẽ được ngân hàng tự động giải ngân vào tài khoản mà doanh nghiệp đã đăng ký.
Doanh nghiệp liên hệ trực tiếp đến số hotline 1900 9247 của BIDV để nhận hướng dẫn vay vốn hiệu quả
BIDV mong rằng với các thông tin về vay vốn dành cho doanh nghiệp siêu nhỏ trên đây, các doanh nghiệp sẽ thành công huy động vốn để hỗ trợ các hoạt động kinh doanh của mình. Nếu cần hỗ trợ thêm thông tin về việc BIDV cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ, hãy truy cập website BIDV https://www.bidv.com.vn/ hoặc liên hệ hotline 1900 9247 để được tư vấn nhanh chóng, chính xác.
