1. Gửi tiết kiệm lãi kép không thuộc gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Đây là một quan niệm chưa đúng. Gửi tiết kiệm lãi kép là một hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Bản chất của gửi tiết kiệm lãi kép chính là phương thức đáo hạn quay vòng cả gốc lẫn lãi với một kỳ hạn nhất định.
Hình thức gửi tiết kiệm lãi kép được sử dụng trong trường hợp người gửi không tất toán khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn khi tới thời điểm đáo hạn; lúc này ngân hàng sẽ tự động đáo hạn và gia hạn khoản tiết kiệm mới theo đúng kỳ hạn và lãi suất ban đầu người gửi lựa chọn. Số tiền của khoản tiết kiệm mới bằng tổng số tiền gốc và tiền lãi của kỳ hạn trước.
Công thức tính tiền nhận được theo lãi kép như sau:
Trong đó:
- FV: Số tiền nhận được trong tương lai
- PV: Số tiền nhận được ở hiện tại
- i: Lãi suất trong kỳ
- n: Số kỳ tính lãi suất
Ví dụ:
Nếu bạn gửi ngân hàng 200 triệu đồng, kỳ hạn 1 năm với mức lãi suất 6%/năm. Khi bạn thực hiện tất toán đúng kỳ (1 năm đúng hạn tất toán) thì lúc này bạn chỉ nhận được lãi đơn. Còn nếu 10 năm bạn không tất toán mà ngân hàng tự động đáo hạn thì tiền lãi bạn nhận được là lãi kép.
- Tổng số tiền bạn nhận được theo lãi đơn sau 10 năm:
Tổng tiền = 200.000.000 * (1+0.06 * 10) = 320.000.000 VND
- Tổng số tiền bạn nhận được theo lãi kép sau 10 năm:
Tổng tiền = 200.000.000 * (1+0.06)^10 = 358.200.000 VND
Như vậy, số tiền lãi mà bạn nhận được khi gửi tiết kiệm lãi kép cao hơn nhiều so với lãi đơn. Chính vì vậy, gửi tiết kiệm lãi kép được đánh giá là giải pháp đầu tư sinh lời rất tốt cho bạn.
Gửi tiết kiệm lãi kép là giải pháp đầu tư sinh lời tốt cho bạn
2. Chỉ cần gửi tiết kiệm một lần và lãi sẽ tăng lên nhanh chóng
Nhiều người cho rằng chỉ cần gửi tiết kiệm một lần và lãi sẽ tăng lên nhanh chóng. Nhưng đây là một quan niệm sai lầm. Bởi trên thực tế, người gửi vốn ít thì lãi suất sẽ ít (vì lãi tính trên số tiền gửi tiết kiệm). Do đó, tổng số tiền quay vòng với kỳ hạn mới cũng tăng chậm (tổng số tiền này bằng gốc và lãi của kỳ trước) và lãi kép cũng sẽ tăng chậm theo thời gian.
Vì vậy, bạn cần tiết kiệm và bổ sung vốn định kỳ thường xuyên để làm tăng số vốn tiết kiệm. Đồng thời bạn nên gửi góp hàng tháng thay vì hàng năm nhằm gia tăng vốn thường xuyên hơn. Đặc biệt, không nên sử dụng đến số tiền gửi (cả gốc và lãi) để tránh hao hụt vốn.
Công thức tính lãi kép gửi tiết kiệm tái túc gốc và lãi hàng năm
Trong đó:
- I: Tiền lãi
- P: Tiền gốc gửi ban đầu
- r: Lãi suất danh nghĩa hàng năm
- n: Số lần tái túc gốc và lãi
- t: Số năm bạn gửi tiền tại ngân hàng
Ví dụ
Bạn gửi 120 triệu với lãi suất 6% và chọn tái túc lãi và gốc hàng tháng trong vòng 10 năm thì số tiền lãi mà bạn nhận được là:
Tiền lãi = 120.000.000 (1 + 6%/12)^120 - 120.000.000 ≈ 98.328.000 VND
Công thức tính lãi kép gửi tiết kiệm góp hàng tháng
Trong đó:
- I: Tiền lãi
- P: Tiền gốc gửi ban đầu
- r: Lãi suất danh nghĩa hàng năm
- t: Số năm bạn gửi tiền tại ngân hàng
- R = 1 + r/12
Ví dụ:
Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng mỗi tháng 1 triệu với lãi suất 6%/năm thì sau 10 năm số tiền lãi bạn nhận được sẽ là: R = 1 + 0.06/12 = 1.005
Tiền lãi = 1.000.000 * 1.005 * [(1.005 ^ 120 - 1)/ (1.005 - 1)] - 1.000.000 x 12 x 10 ≈ 245.699.400 VND
Qua 2 ví dụ trên chúng ta có thể dễ dàng nhận ra, cùng bỏ ra một số tiền gửi tiết kiệm trong cùng 1 khoảng thời gian và cùng 1 lãi suất, thì hình thức gửi góp theo tháng mang lại số tiền lãi rất cao và đặc biệt là bạn không cần bỏ số tiền lớn để gửi tiết kiệm ngay một lúc. Chỉ cần khởi đầu với một số vốn rất nhỏ và định kỳ góp vốn vào quỹ tiết kiệm là sau một thời gian bạn đã sở hữu một số tiền rất lớn.
Đây cũng là một giải pháp tài chính giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm rất tốt đồng thời còn nhận được tiền lãi “khủng”. Vì vậy hãy cân nhắc lựa chọn phương án gửi tiết kiệm góp hàng tháng nhé.
Nên tiết kiệm và bổ sung vốn định kỳ để gia tăng vốn nhanh và nhận lãi “khủng”
3. Cần tích lũy một khoản lớn ngay từ khi bắt đầu gửi
Theo quan niệm của nhiều người, gửi tiết kiệm tại ngân hàng là cần phải có một số tiền lớn ngay từ ban đầu. Tuy nhiên, đây là một quan niệm không chính xác. Rất nhiều ngân hàng hiện nay cho phép gửi tiết kiệm từ số vốn ban đầu nhỏ. Số tiền này tùy theo quy định của mỗi ngân hàng. Mức trung bình để “khởi động” tiết kiệm tiền hiện nay tại các ngân hàng là 1 triệu đồng.
Chỉ với một khoản vốn nhỏ và bạn thường xuyên gửi tiết kiệm ngân hàng thì sau một thời gian bạn sẽ có được một số tiền “trong mơ”. Như ví dụ trên, số vốn ban đầu để gửi tiết kiệm ngân hàng là 1 triệu đồng. Và bạn gửi góp hàng tháng, mỗi tháng 1 triệu. Sau 10 năm (với lãi suất tính 6%/năm) thì số tiền bạn nhận được là gần 246 triệu.
Vì vậy, bạn nên hình thành thói quen gửi tiết kiệm thường xuyên hàng tháng để tích lũy dần cho tương lai ngay từ bây giờ nhé!
Chỉ với một khoản vốn nhỏ và gửi tiết kiệm ngân hàng thì sau một thời gian bạn sẽ có được một số tiền “trong mơ”
4. Gửi tiết kiệm ngắn hạn sẽ lời nhiều hơn
Các ngân hàng thường quy định mức lãi suất theo kỳ hạn. Với kỳ hạn gửi tiết kiệm càng dài thì lãi suất sẽ càng cao. Chính vì vậy, gửi tiết kiệm ngắn hạn sẽ không “lời” bằng gửi tiết kiệm dài hạn.
Do đó, với người gửi chưa có kế hoạch dùng đến số tiền nhàn rỗi thì nên gửi tiết kiệm dài hạn để tối ưu tiền lãi. Đặc biệt, với hình thức gửi tiết kiệm lãi kép (tự động quay vòng vốn) thì số tiền lãi mà bạn nhận được là rất lớn và “hời”.
Ví dụ:
Bạn có 100 triệu và gửi vào ngân hàng với kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 4%/năm. Còn nếu bạn cũng gửi số tiền đó nhưng với kỳ hạn 12 tháng thì lãi suất là 6%/năm. Khi đó số tiền lãi bạn nhận được sau 1 năm là:
- Tiền lãi sau 1 năm với kỳ hạn 3 tháng không tái túc.
Tiền lãi = 100.000.000 * 4% = 4.000.000 VND
- Tiền lãi sau 1 năm với kỳ hạn 12 tháng:
Tiền lãi = 100.000.000 * 6% = 6.000.000 VND
Như vậy, với mức lãi suất của kỳ hạn dài cao hơn so với kỳ hạn ngắn, bạn sẽ có số tiền lãi tương ứng nhiều hơn với cùng một hình thức, khoảng thời gian gửi.
Gửi tiết kiệm kỳ hạn dài lãi suất cao hơn, tương ứng bạn sẽ nhận được số tiền lãi nhiều hơn
5. Gửi tiết kiệm lãi kép không thể rút trước hạn
Hiện tại nhiều người vẫn cho rằng gửi tiết kiệm lãi kép thì không thể rút trước hạn. Nhưng đây là một quan niệm không đúng. Gửi tiết kiệm lãi kép bản chất là gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Với hình thức này, người gửi có thể rút trước hạn. Điều này đồng nghĩa với việc gửi tiết kiệm lãi kép cũng có thể rút trước hạn khi bạn có việc thực sự cần dùng đến nguồn vốn này.
Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc thật thận trọng việc rút tiền trước hạn bởi bạn có thể gặp phải một số những bất lợi như:
- Có thể phải chịu phí phạt: Điều khoản này bạn có thể đã được bên ngân hàng thông báo trước khi thực hiện gửi tiết kiệm. Đây là một phần phí mà bạn phải chịu vì đã thực hiện không đúng như kỳ hạn lựa chọn ban đầu. Hiện nay, một số ngân hàng đã có những quy định mềm mỏng hơn với việc rút tiền trước hạn để tạo thuận lợi cho khách hàng.
- Chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn: Đây không chỉ là quy định của ngân hàng mà còn được quy định rất rõ ràng theo Thông tư 04/2011/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Thay vì bạn được nhận mức lãi suất cao như cam kết ban đầu thì bạn chỉ nhận mức lãi suất không kỳ hạn khá thấp (khoảng 0,1%).
Chính vì vậy, bạn nên cân nhắc thật kỹ càng khi có ý định rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn. Thay vào đó, bạn nên tính toán những phương án tài chính khác để thay thế và chờ đến hạn rút tiền gửi tiết kiệm.
Rút tiền gửi tiết kiệm lãi kép trước hạn là điều có thể nhưng bạn nên cân nhắc tính toán phù hợp
6. Lãi suất gửi sẽ tăng dần theo thời gian
Lãi suất gửi sẽ tăng dần theo thời gian cũng là một trong những quan niệm sai lầm về gửi tiết kiệm lãi kép. Mức lãi suất này luôn cố định trong kỳ hạn gửi. Khi kết thúc kỳ hạn gửi và chuyển sang kỳ hạn mới, lãi suất có thể thay đổi theo điều chỉnh của ngân hàng.
Ví dụ: Năm 2022, lãi suất cho kỳ hạn 12 tháng của BIDV là 5,5%/năm. Năm 2025, lãi suất cho kỳ hạn này có thể tăng/giảm tùy theo thị trường và ngân hàng.
7. Lãi suất gửi tiết kiệm lãi kép giữa các ngân hàng tương tự nhau
Với sự cạnh tranh trên thị trường tài chính, mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau cho từng kỳ hạn. Tuy nhiên, khi quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm, bạn nên gửi gắm vào các ngân hàng uy tín, lãi suất cao, đa kỳ hạn để an tâm với khoản tiền gửi và mang lại hiệu quả sinh lời cao.
Một trong những ngân hàng hội tụ đầy đủ những tiêu chí đó là ngân hàng BIDV. Với vị thế là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất hiện nay cùng phương châm hoạt động hướng tới lợi ích của khách hàng, BIDV đã triển khai các gói tiết kiệm lãi kép với mức lãi suất cao nhất tại thời điểm hiện tại là 5,5%/năm. Đây được coi là mức lãi suất rất cạnh tranh trên thị trường tài chính Việt Nam.
Ngoài ra, với thời gian hoạt động uy tín lâu năm, BIDV cam kết bảo mật thông tin cá nhân, tài khoản của khách hàng. Bệnh cạnh đó, BIDV còn triển khai hình thức gửi tiết kiệm online nhanh chóng, tiện ích để khách hàng có thể gửi tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi và nhận được số tiền lãi như mong muốn.
BIDV triển khai gửi tiết kiệm với mức lãi suất rất cạnh tranh trên thị trường tài chính Việt
Hy vọng qua bài viết trên bạn đã có thêm những kiến thức hữu ích về gửi tiết kiệm lãi kép. Đây là một giải pháp đầu tư sinh lời tuyệt vời đồng thời giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm để đầu tư dài hạn cho tương lai.
Nếu vẫn có những thắc mắc về lãi kép tiền gửi tiết kiệm, bạn hãy liên hệ ngay tới số Hotline 1900 9247 để được BIDV tư vấn cụ thể.
