SẢN PHẨM DỊCH VỤ

DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP
: Thanh toán xuất nhập khẩu
Trong giao dịch thương mại quốc tế, hiệu quả của hợp đồng ngoại thương phụ thuộc vào chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế. Vì vậy, việc lựa chọn Ngân hàng phục vụ tốt cho các giao dịch ngoại thương là rất quan trọng và có ý nghĩa rất lớn. Với uy tín và mạng lưới hơn 800 ngân hàng đại lý, tham gia hệ thống SWIFT toàn cầu, BIDV là Ngân hàng hỗ trợ quý khách hàng đạt được sự thành công trong các giao dịch ngoại thương.

1. Nội dung của dịch vụ:
Là việc BIDV thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu hàng hoá cho khách hàng

2.  Lợi ích cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của BIDV:

• Giảm thiểu rủi ro trong thanh toán ngoại thương.

• Giao dịch được thực hiện nhanh chóng, chính xác.

• Đảm bảo hiệu quả và tiết kiệm chi phí cho khách hàng.

• Đảm bảo khả năng thanh toán cho các giao dịch ngoại hối.

• Được cấp vốn bằng hình thức ứng trước nguồn tiền.

• BIDV cung cấp dịch vụ tư vấn về các dịch vụ thanh toán quốc tế.

3.  Các loại hình dịch vụ:
: Nhóm các dịch vụ nhập khẩu:
3.1. Phát hành thư tín dụng:
Khách hàng đủ điều kiện để ngân hàng phát hành thư tín dụng cần thực hiện các thủ tục sau:

• Hợp đồng nhập khẩu (1 bản, có dấu sao y bản chính)

• Hợp đồng uỷ thác (1 bản nếu phải nhập qua uỷ thác)

• Giấy đề nghị mở thư tín dụng (2 bản - lập theo mẫu)

• Giấy đăng ký mã số DNXNK ( 1 bản sao công chứng) và chỉ xuất trình khi thanh toán lần đầu tại BIDV

• Đối với hàng nhập khẩu có điều kiện theo quy định về quản lý hàng XNK trong từng thời kỳ của Nhà nước, cần có thêm giấy phép xuất nhập khẩu của bộ, ngành liên quan.

3.2.  Sửa đổi L/C:

Thủ tục đề nghị sửa đổi L/C gồm có:

• Đơn đề nghị sửa đổi L/C (01 bản theo mẫu)

• Các chứng từ liên quan đến việc tu chỉnh như: bổ sung, sửa đổi hợp đồng, đề nghị tu chỉnh của người bán (nếu có)
  Ghi chú: nếu việc sửa đổi làm tăng giá trị L/C, quý khách hàng cung cấp thêm hồ sơ giải trình nguốn vốn đảm bảo cho phần tăng thêm và phê duyệt
  Đối với sửa đổi những điều khoản đặc biệt, BIDV sẽ xem xét dựa trên tính chất của giao dịch để quyết định.

3.3.  Ký hậu vận đơn hoặc phát hành bảo lãnh nhận hàng:

• Trường hợp ký hậu vận đơn, khách hàng cần gửi đến BIDV:
  - Giấy đề nghị ký hậu vận đơn
  -  Vận đơn bản gốc
  -  Hoá đơn bản gốc hoặc bản sao

• Trường hợp phát hành bảo lãnh nhận hàng, khách hàng cần gửi đến BIDV:
  - Giấy đề nghị phát hành bảo lãnh nhận hàng
  -  Vận đơn bản sao
  -  Hoá đơn bản gốc hoặc bản sao.
  -  Thông báo nhận hàng của hãng vận tải.

• Sau khi xác nhận nguồn tài chính đảm bảo thanh toán BIDV sẽ tiến hành ngay việc ký hậu vân đơn hay phát hành bảo lãnh nhận hàng cho doanh nghiệp theo yêu cầu.

3.4.  Ký hậu vận đơn hoặc phát hành bảo lãnh nhận hàng:

• BIDV chịu trách nhiệm thanh toán đúng, đủ và kịp thời theo L/C đã mở khi các bên có liên quan thực hiện đúng theo các điều kiện của L/C

• Trong trường hợp bộ chứng từ đòi tiền L/C hàng nhập có bất đồng, trong thời hạn 03 ngày kể từ khi nhận được thông báo của BIDV, khách hàng phải chỉ thị về việc chấp nhận hay không chấp nhận bất đồng

• Nếu quá thời hạn quy định trên mà khách hàng không có ký kiến trả lời, BIDV sẽ xem xét điều 13 và 14 UCP 500 để quyết định có chấp nhận thanh toán bộ chứng từ hay không.

3.5.  Nhờ thu đến:

Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu ( phiếu trơn hay kèm theo chứng từ )từ Ngân hàng nước ngoài hoặc doanh nghiệp nước ngoài, BIDV sẽ thông báo đến quý khách hàng bằng văn bản với đầy đủ chi tiết liên quan đến bộ chứng từ. Nếu chấp nhận, đề nghị khách hàng gửi công văn (theo mẫu) do người có thẩm quyền ký tên để lấy bộ chứng từ gốc trước khi nhận hàng:

• Với bộ chứng từ nhờ thu trả ngay (D/P): trước khi nhận, khách hàng chuyển đủ tiền vào tài khoản để thanh toán bộ chứng từ nói trên.

• Đối với bộ chứng từ nhờ thu trả chậm (D/A): trước 02 ngày đến hạn thanh toán, khách hàng chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi để đảm bảo thanh toán đúng hạn.

3.6.  Chuyển tiền đi:

Chuyển tiền thương mại:

a. Nội dung: Thực hiện thanh toán các hợp đồng xuất khẩu có quy định điều khoản thanh toán theo hình thức chuyển tiền.

b. Hồ sơ chuyển tiền:

• Lệnh chuyển tiền hoặc đơn xin mua ngoại tệ kiêm lệnh chi (02 bản – theo mẫu của BIDV)

• Hợp đồng ngoại: 01 bản, đóng dấu sao y bản chính

• Giấy đăng ký mã số DNKNK (01 bản sao công chứng) và chỉ xuất trình khi thanh toán lần đầu tại BIDV.

• Đối với hàng nhập khẩu có điều kiện theo quy định về quản lý hàng XNK trong từng thời kỳ của Nhà nước, cần có thêm Giấy phép xuất nhập khẩu của Bộ, nghành liên quan.

• Các chứng từ liên quan khác (nếu có)

Chuyển tiền trả nợ vay, lãi vay:

a. Nội dung: Là việc BIDV chuyển các khoản tiền ngoại tệ ra nước ngoài theo lệnh của khách hàng với mục đích chuyển tiền trả nợ vay, lãi vay.

b. Hồ sơ chuyển tiền:

• Lệnh chuyển tiền hoặc đơn xin mua ngoại tệ kiêm lệnh chi: 02 bản (theo mẫu của BIDV)

• Giấy đăng ký và xác nhận của Vụ quản lý ngoại hối NHNN về việc vay nợ nước ngoài: 01 bản (bản đóng dấu sao y bản chính)

• Lịch trả nợ các khoản vay đã được Vụ quản lý ngoại hối NHNN về việc vay nợ nước ngoài: 01 bản (bản đóng dấu sao y bản chính)

Những điểm cần lưu ý khi lựa chọn hình thức thanh toán bằng L/C đối với người Nhập khẩu:
1. Trước khi mở L/C, người mua cần thỏa thuận cụ thể với người bán về các khoản thanh toán, lịch giao hàng, phương tiện giao hàng, và các chứng từ cần xuất trình.

2. Người mua phải nhận thức rằng L/C không phải là hình thức thanh toán an toàn tuyệt đối vì ngân hàng chỉ giao dịch trên chứng từ chứ không biết đến hàng hóa. Nếu chứng từ phù hợp với các điều kiện, điều hoản của L/C thì người mua phải trả tiền mặc dù hàng hóa đã giao không đúng với hợp đồng.

3. Đảm bảo chắc chắn là L/C phù hợp với hợp đồng.

4. Các điều kiện của L/C phải đảm bảo ngắn gọn, dễ hiểu, không nên đưa vào L/C các nội dung quá chi tiết và các quy cách kỹ thuật quá phức tạp.

5. Trong quá trình giao dịch nếu có nghi ngờ, Quý khách hàng nên liên hệ ngay với BIDV để phối hợp xử lý.

6. Người mua cầm xem xét để tránh rủi ro do biến động tỷ giá ngoại tệ.

: Nhóm các dịch vụ phục vụ xuất khẩu

3.7. Thông báo L/C và các sửa đổi (nếu có)

• Khách hàng có thể nhận L/C giao tại trụ sở NHNT hoặc chuyển qua đường bưu điện hoặc giao tận tay nếu Quý khách có doanh số giao dịch lớn và có yêu cầu.

• Khi đến BIDV để nhận L/C, cán bộ giao dịch mang theo giấy giới thiệu có đóng dấu của người có thẩm quyền kèm theo CMND

• Nếu khách hàng không có tài khoản tại BIDV, xin vui lòng nộp phí khi nhận chứng từ gốc

3.8. Tư vấn nội dung L/C

• Các L/C do BIDV thông báo sẽ được kiểm tra nội dung và lưu ý đến khách hàng các điểm bất lợi, điểm đặc biệt,… khi lập chứng từ và luôn sẵn lòng tư vấn các vấn đề khác liên quan đến L/C trong thời gian khách hàng chuẩn bị chứng từ để đòi tiền L/C.

• Khách hàng khi nhận được L/C hoặc sửa đổi L/C cần phải kiểm tra cẩn thận ngay lập tức nội dung L/C, đối chiếu với các điều khoản của hợp đồng đã ký kết. Nếu thấy không có thể thực hiện được đầy đủ, đúng các điều kiện, điều khoản quy định trong L/C thì phải lập tức yêu cầu người mở L/C sửa đổi L/C thông qua ngân hàng mở L/C (quy định sửa đổi L/C thông qua NH mở L/C là một quy định rất quan trọng).

3.9. Gửi bộ chứng từ hàng xuất để thanh toán
Khách hàng nên xuất trình chứng từ tại BIDV trước ngày quy định của L/C (trường hợp trong L/C không qui định ngày xuất trình chứng từ thì được hiểu là trong vòng 21 ngày kể từ ngày xếp hàng lên tàu), tuy nhiên cũng nên xuất trình sớm một vài ngày để BIDV có thời gian kiểm tra chứng từ, hơn nữa nếu chứng từ được phát hiện có sự khác biệt/không đồng bộ thì khách hàng còn có thời gian để bổ sung, sửa chữa phù hợp với qui định của L/C.

• Khách hàng gửi đến BIDV:
  - L/C gốc và các tu chỉnh (nếu có)
  - Bộ chứng từ theo L/C
  -  Thư chỉ thị xử lý bộ chứng từ

• Sau khi nhận hồ sơ, BIDV sẽ kiểm tra ngay và thông báo cho khách hàng về các điểm chưa phù hợp để khách hàng chỉnh sửa. Doanh nghiệp có quyền yêu cầu bảo lưu các điểm chưa phù hợp của bộ chứng từ trên phiếu kiểm tra bộ chứng từ hàng xuất do BIDV gửi đến khách hàng.

• Sau khi gửi bộ chứng từ đi đòi tiền, tình hình thanh toán bộ chứng từ sẽ được BIDV thông báo đến khách hàng.

3.10. Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất:

a. Nội dung: Là hình thức cấp tín dụng, theo đó BIDV ứng cho Người thụ hưởng một khoản tiền để nhận quyền đòi tiền từ bộ chứng từ hàng xuất; có 2 hình thức:

• Chiết khấu miễn truy đòi: BIDV sẽ mua đứt bộ chứng từ và chịu rủi ro khi nước ngoài không trả tiền

• Chiết khấu truy đòi: BIDV thực hiện chiết khấu chứng từ và được quyền truy đòi khách hàng nếu nước ngoài từ chối thanh toán .

b. Hồ sơ:

• L/C gốc và các sửa đổi (nếu có)

• Thư chỉ thị xử lý bộ chứng từ

• Giấy đề nghị kiêm hợp đồng chiết khấu có truy đòi bộ chứng từ theo L/C

• Các tài liệu liên quan đến hoạt động kinh doanh và tình hình tài chính của khách hàng trong 2 năm liền kề để xây dựng hạn mức chiết khấu (đối với các Doanh nghiệp chưa có quan hệ tín dụng với BIDV).
  
  - Chiết khấu theo hạn mức: Khi nhận được bộ chứng từ đề nghị chiết khấu, tuỳ tình trạng bộ chứng từ, BIDV sẽ chiết khấu tới mức tối đa trị giá bộ chứng từ nếu khoản tiền chiết khấu trong hạn mức tín dụng thường xuyên của khách hàng tại BIDV.
  
  - Chiết khấu theo món:
  - Đối với bộ chứng từ hoàn hảo hoặc bộ chứng từ có bất đồng được Ngân hàng nước ngoài chấp nhận bằng điện:
  
  - Đối với bộ chứng từ có bất đồng chưa được Ngân hàng nước ngoài chấp nhận đang chờ ý kiến, tuỳ theo mức độ bất đồng, BIDV sẽ căn cứ thực tế từng giao dịch và chính sách khách hàng từng thời kỳ để quyết định mức chiết khấu.

Những điểm cần lưu ý khi lựa chọn hình thức thanh toán bằng L/C đối với Người bán/ Người xuất khẩu:
1. Trước khi ký hợp đồng người bán cần nắm được năng lực và tình hình kinh doanh của người mua.

2. Người hưởng cần thiết phải hiểu biết về uy tín của ngân hàng mở L/C.

3. Người bán cần xem xét một cách kỹ lưỡng để đảm bảo chắc chắn rằng các điều kiện của L/C hoàn toàn có thể thực hiện được, yêu cầu người mở sửa đổi nếu thấy rằng L/C sẽ có những điều kiện khó có thể thực hiện được.

4. Lập các chứng từ được quy định trong L/C một cách chính xác.

5. Cần quan tâm đến những hạn chế ngoại hối của nước người mua vì điều đó có thể ảnh huởng đến việc thanh toán tiền hàng

3.11. Nhờ thu đi

Khách hàng gửi đến Ngân hàng

• Giấy đề nghị xử lý bộ chứng từ nhờ thu hàng xuất (D/P hoặc D/A)

• Bộ chứng từ nhờ thu gốc
  Khi nhận được tiền thanh toán của bộ chứng từ, Ngân hàng sẽ ghi có vào tài khoản của khách hàng theo chỉ thị.

3.12. Nhờ thu séc

Hồ sơ cần cung cấp:

• Tờ séc gốc

• Giấy đề nghị nhờ thu séc (theo mẫu)

• Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu (còn hiệu lực)

• Ngân hàng thực hiện nhờ thu Séc theo thông lệ quốc tế. Các hình thức nhờ thu theo sự lựa chọn của khách hàng, thời gian thu tiền từ 6-12 ngày làm việc.

Biểu phí thanh toán quốc tế

		Trụ sở chính: Tháp A, Tòa nhà VINCOM, 191 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội ĐT: (+84-4)-2200422; (+84-4)-2200484 - Fax: (+84-4)-2200399 - Email: bidv@hn.vnn.vn Website: www.bidv.com.vn © 2005 - Bản quyền thuộc về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Thiết kế bởi
		Sơ đồ website   | Lượt truy cập: