HƯỚNG DẪN THỦ TỤC

DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN (xem chi tiết ở đây)   DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Dịch vụ tài khoản. Gửi một nơi, rút nhiều nơi. Trả lương tự động, hoa hồng đại lý, chi hộ khác. Thu tiền đại lý. Dịch vụ quản lý vốn. Thanh toán định kỳ theo yêu cầu. Thanh toán hoá đơn. Chuyển tiền trong nước. Thanh toán xuất nhập khẩu. Tín dụng doanh nghiệp. Bảo lãnh. Dịch vụ tư vấn và bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp. Đầu tư chứng khoán. Dịch vụ bảo hiểm. Cho thuê tài chính. Hỗ trợ các doanh nghiệp có quan hệ hợp tác với Lào. Homebanking. Vấn tin số dư tài khoản qua đtdđ (bsms).

1. Dịch vụ tài khoản

Ghi chú:                               - x: Bắt buộc                               -  a: Nếu có
(1) Doanh nghiệp Nhà nước
(2) Công ty TNHH, CP, Hợp danh
(3) Doanh nghiệp liên doanh với nước ngoài
(4) Doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài
(5) Doanh nghiệp tư nhân
(6) Cơ quan, tổ chức, đoàn thể, lực lượng vũ trang,….
(7) Hợp tác xã

2. Gửi một nơi, rút nhiều nơi:

- Thủ tục, hồ sơ đối với khách hàng:

• Khách hàng có tài khoản tại chi nhánh của BIDV

• Điền các thông tin vào Séc, Uỷ nhiệm chi, Giấy rút tiền, Giấy nộp tiền,… và ký tên chủ tài khoản, kế toán trưởng (nếu có) đối với giao dịch rút tiền.

3. Trả lương tự động, hoa hồng đại lý, chi hộ khác

- Thủ tục đối với khách hàng

• Ký thoả thuận với chi nhánh của BIDV.

• Cung cấp Lệnh chi tiền, số tiền: tổng sổ tiền chi trả cho từng đợt.

• Cung cấp bảng kê chi tiết thông tin về người thụ hưởng, gồm các thông tin: Họ tên, số tài khoản, ngân hàng mở tài khoản, số CMND, ngày cấp, nơi cấp, địa phương nhận tiền (nếu người thụ hưởng không có tài khoản tại ngân hàng), số tiền được hưởng, Bảng kê này được lập dưới dạng file excel hoặc file text, và 1 bản giấy có xác nhận của người trả tiền.

• Có đủ tiền trên tài khoản thanh toán tại thời điểm thực hiện giao dịch, hoặc chuyển đủ tiền về chi nhánh của BIDV.

• Nếu là dịch vụ trả lương cho cán bộ công nhân viên, BIDV phối hợp cùng với doanh nghiệp (cơ quan) mở tài khoản và phát hành thẻ ATM cho từng cá nhân.

• Nếu dịch vụ này chi trả cho các cá nhân chỉ nhận tiền bằng CMND thì khách hàng cần thông báo cho người nhận tiền đến chi nhánh của BIDV để lĩnh tiền.

4. Thu tiền đại lý

- Khách hàng cần làm gì để được sử dụng dịch vụ:

• Ký kết hợp đồng cung cấp dịch vụ với BIDV

• Mở tài khoản tại BIDV, có thể mở riêng tài khoản chuyên thu

• Thông báo cho hệ thống đại lý về số tài khoản, và yêu cầu đến các điểm giao dịch của BIDV để nộp tiền. Đối với các đại lý có doanh số hoạt động lớn, BIDV và khách hàng có thể xem xét để trực tiếp thu tiền tại đại lý.

• Quy định thời gian chậm nhất trong ngày, hoặc trong tháng (nếu có) nộp tiền về tài khoản.

• Để quản lý công nợ tốt hơn, khách hàng nên sử dụng kèm theo dịch vụ Homebanking

5. Dịch vụ quản lý vốn

- Hồ sơ khách hàng cần cung cấp

• Cung cấp cho BIDV danh mục các tài khoản tiền gửi của khách hàng

• Điền các thông tin vào Lệnh điều chuyển vốn tự động (mẫu tại BIDV)

• Khách hàng có thể quản lý vốn tốt hơn nữa nếu khách hàng sử dụng kèm theo Homebanking.

6. Thanh toán định kỳ theo yêu cầu

- Hồ sơ thủ tục: Khách hàng chỉ cần điền các thông tin vào mẫu Lệnh thanh toán định kỳ và gửi đến BIDV.

7. Thanh toán hoá đơn

- Thủ tục:

• Khách hàng có thể đăng ký sử dụng dịch vụ với nhà cung cấp dịch vụ bằng việc thống nhất phương thức thanh toán hoá đơn dịch vụ

• Hoặc có thể đăng ký với nhà cung cấp dịch vụ tại các quầy giao dịch của BIDV. Chúng tôi sẽ chuyển yêu cầu của khách hàng tới nhà cung cấp dịch vụ.

• Đối với nhà cung cấp dịch vụ: ký kết hợp đồng về phát triển dịch vụ thanh toán hoá đơn với BIDV.

8. Chuyển tiền trong nước

- Giấy tờ cần có để khách hàng nhận tiền: Chuyển tiền đến:

• Nếu không có tài khoản tại BIDV, khách hàng có thể nhận tiền bằng:
  Chứng minh thư nhân dân/ hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực
  Giấy uỷ quyền ( trong trường hợp nhận thay)

• Trường hợp người nhận tiền đã có tài khoản tại BIDV, thì chỉ cần thông báo số tài khoản này cho người chuyển tiền, tên ngân hàng.

• Nếu khách hàng chấp thuận, và người chuyển tiền cung cấp số tài khoản của quý khách thì BIDV có thể goi điện để thông báo cho quý khách khi tiền đã chuyển đến.

- Hồ sơ chuyển tiền đi bao gồm: Chuyển tiền đi:

• Nếu chưa có tài khoản tại BIDV, khách hàng sử dụng Giấy nộp tiền kiêm lệnh chi

• Nếu có tài khoản tại BIDV, khách hàng sử dụng Uỷ nhiệm chi.

• Ngoài ra, khách hàng có thể sử dụng séc để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ của mình. BIDV sẽ ghi Nợ tài khoản của khách hàng nếu tờ séc được xuất trình để thanh toán.

9. Thanh toán xuất nhập khẩu

Nhóm các dịch vụ phục vụ nhập khẩu

- Phát hành thư tín dụng: Khách hàng đủ điều kiện để ngân hàng phát hành thư tín dụng cần thực hiện các thủ tục sau:

• Hợp đồng nhập khẩu (1 bản, có dấu sao y bản chính)

• Hợp đồng uỷ thác (1 bản nếu phải nhập qua uỷ thác)

• Giấy đề nghị mở thư tín dụng (2 bản - lập theo mẫu)

• Giấy đăng ký mã số DNXNK ( 1 bản sao công chứng) và chỉ xuất trình khi thanh toán lần đầu tại BIDV

• Đối với hàng nhập khẩu có điều kiện theo quy định về quản lý hàng XNK trong từng thời kỳ của Nhà nước, cần có thêm giấy phép xuất nhập khẩu của bộ, ngành liên quan.

- Sửa đổi L/C:
Thủ tục đề nghị sửa đổi L/C gồm có:

• Đơn đề nghị sửa đổi L/C (01 bản theo mẫu)

• Các chứng từ liên quan đến việc tu chỉnh như: bổ sung, sửa đổi hợp đồng, đề nghị tu chỉnh của người bán (nếu có)

Ghi chú: nếu việc sửa đổi làm tăng giá trị L/C, quý khách hàng cung cấp thêm hồ sơ giải trình nguốn vốn đảm bảo cho phần tăng thêm và phê duyệt
Đối với sửa đổi những điều khoản đặc biệt, BIDV sẽ xem xét dựa trên tính chất của giao dịch để quyết định.

- Ký hậu vận đơn hoặc phát hành bảo lãnh nhận hàng

+ Trường hợp ký hậu vận đơn, khách hàng cần gửi đến BIDV:

▪ Giấy đề nghị ký hậu vận đơn
▪  Vận đơn bản gốc
▪  Hoá đơn bản gốc hoặc bản sao

+ Trường hợp phát hành bảo lãnh nhận hàng, khách hàng cần gửi đến BIDV:

▪  Giấy đề nghị phát hành bảo lãnh nhận hàng
▪  Vận đơn bản sao
▪  Hoá đơn bản gốc hoặc bản sao.
▪  Thông báo nhận hàng của hãng vận tải.

Sau khi xác nhận nguồn tài chính đảm bảo thanh toán BIDV sẽ tiến hành ngay việc ký hậu vân đơn hay phát hành bảo lãnh nhận hàng cho doanh nghiệp theo yêu cầu.

- Thanh toán thư tín dụng:

• BIDV chịu trách nhiệm thanh toán đúng, đủ và kịp thời theo L/C đã mở khi các bên có liên quan thực hiện đúng theo các điều kiện của L/C

• Trong trường hợp bộ chứng từ đòi tiền L/C hàng nhập có bất đồng, trong thời hạn 03 ngày kể từ khi nhận được thông báo của BIDV, khách hàng phải chỉ thị về việc chấp nhận hay không chấp nhận bất đồng

• Nếu quá thời hạn quy định trên mà khách hàng không có ký kiến trả lời, BIDV sẽ xem xét điều 13 và 14 UCP 500 để quyết định có chấp nhận thanh toán bộ chứng từ hay không.

- Nhờ thu đến:
Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu ( phiếu trơn hay kèm theo chứng từ )từ Ngân hàng nước ngoài hoặc doanh nghiệp nước ngoài, BIDV sẽ thông báo đến quý khách hàng bằng văn bản với đầy đủ chi tiết liên quan đến bộ chứng từ. Nếu chấp nhận, đề nghị khách hàng gửi công văn (theo mẫu) do người có thẩm quyền ký tên để lấy bộ chứng từ gốc trước khi nhận hàng:

• Với bộ chứng từ nhờ thu trả ngay (D/P): trước khi nhận, khách hàng chuyển đủ tiền vào tài khoản để thanh toán bộ chứng từ nói trên.

• Đối với bộ chứng từ nhờ thu trả chậm (D/A): trước 02 ngày đến hạn thanh toán, khách hàng chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi để đảm bảo thanh toán đúng hạn.

• Chuyển tiền đi:

- Hồ sơ chuyển tiền thương mại.

• Lệnh chuyển tiền hoặc đơn xin mua ngoại tệ kiêm lệnh chi (02 bản – theo mẫu của BIDV)

• Hợp đồng ngoại: 01 bản, đóng dấu sao y bản chính

• Giấy đăng ký mã số DNKNK (01 bản sao công chứng) và chỉ xuất trình khi thanh toán lần đầu tại BIDV.

• Đối với hàng nhập khẩu có điều kiện theo quy định về quản lý hàng XNK trong từng thời kỳ của Nhà nước, cần có thêm Giấy phép xuất nhập khẩu của Bộ, nghành liên quan.

• Các chứng từ liên quan khác (nếu có)

- Hồ sơ chuyển tiền trả nợ vay, lãi vay:

• Lệnh chuyển tiền hoặc đơn xin mua ngoại tệ kiêm lệnh chi: 02 bản (theo mẫu của BIDV)

• Giấy đăng ký và xác nhận của Vụ quản lý ngoại hối NHNN về việc vay nợ nước ngoài: 01 bản (bản đóng dấu sao y bản chính)

• Lịch trả nợ các khoản vay đã được Vụ quản lý ngoại hối NHNN về việc vay nợ nước ngoài: 01 bản (bản đóng dấu sao y bản chính)

Những điểm cần lưu ý khi lựa chọn hình thức thanh toán bằng L/C đối với người Nhập khẩu:.

1. Trước khi mở L/C, người mua cần thỏa thuận cụ thể với người bán về các khoản thanh toán, lịch giao hàng, phương tiện giao hàng, và các chứng từ cần xuất trình.

2. Người mua phải nhận thức rằng L/C không phải là hình thức thanh toán an toàn tuyệt đối vì ngân hàng chỉ giao dịch trên chứng từ chứ không biết đến hàng hóa. Nếu chứng từ phù hợp với các điều kiện, điều hoản của L/C thì người mua phải trả tiền mặc dù hàng hóa đã giao không đúng với hợp đồng.

3. Đảm bảo chắc chắn là L/C phù hợp với hợp đồng

4. Các điều kiện của L/C phải đảm bảo ngắn gọn, dễ hiểu, không nên đưa vào L/C các nội dung quá chi tiết và các quy cách kỹ thuật quá phức tạp.

5. Trong quá trình giao dịch nếu có nghi ngờ, Quý khách hàng nên liên hệ ngay với BIDV để phối hợp xử lý.

6. Người mua cầm xem xét để tránh rủi ro do biến động tỷ giá ngoại tệ.

NHÓM CÁC DỊCH VỤ PHỤC VỤ XUẤT KHẨU

9.1.1 Thông báo L/C và các sửa đổi (nếu có)

• Khách hàng có thể nhận L/C giao tại trụ sở NHNT hoặc chuyển qua đường bưu điện hoặc giao tận tay nếu Quý khách có doanh số giao dịch lớn và có yêu cầu.

• Khi đến BIDV để nhận L/C, cán bộ giao dịch mang theo giấy giới thiệu có đóng dấu của người có thẩm quyền kèm theo CMND

• Nếu khách hàng không có tài khoản tại BIDV, xin vui lòng nộp phí khi nhận chứng từ gốc

9.1.2 Tư vấn nội dung L/C

Các L/C do BIDV thông báo sẽ được kiểm tra nội dung và lưu ý đến khách hàng các điểm bất lợi, điểm đặc biệt,… khi lập chứng từ và luôn sẵn lòng tư vấn các vấn đề khác liên quan đến L/C trong thời gian khách hàng chuẩn bị chứng từ để đòi tiền L/C.

Khách hàng khi nhận được L/C hoặc sửa đổi L/C cần phải kiểm tra cẩn thận ngay lập tức nội dung L/C, đối chiếu với các điều khoản của hợp đồng đã ký kết. Nếu thấy không có thể thực hiện được đầy đủ, đúng các điều kiện, điều khoản quy định trong L/C thì phải lập tức yêu cầu người mở L/C sửa đổi L/C thông qua ngân hàng mở L/C (quy định sửa đổi L/C thông qua NH mở L/C là một quy định rất quan trọng).

9.1.3 Gửi bộ chứng từ hàng xuất để thanh toán

Khách hàng nên xuất trình chứng từ tại BIDV trước ngày quy định của L/C (trường hợp trong L/C không qui định ngày xuất trình chứng từ thì được hiểu là trong vòng 21 ngày kể từ ngày xếp hàng lên tàu), tuy nhiên cũng nên xuất trình sớm một vài ngày để BIDV có thời gian kiểm tra chứng từ, hơn nữa nếu chứng từ được phát hiện có sự khác biệt/không đồng bộ thì khách hàng còn có thời gian để bổ sung, sửa chữa phù hợp với qui định của L/C.

• Khách hàng gửi đến BIDV:
      - L/C gốc và các tu chỉnh (nếu có)
      - Bộ chứng từ theo L/C
      - Thư chỉ thị xử lý bộ chứng từ

• Sau khi nhận hồ sơ, BIDV sẽ kiểm tra ngay và thông báo cho khách hàng về các điểm chưa phù hợp để khách hàng chỉnh sửa. Doanh nghiệp có quyền yêu cầu bảo lưu các điểm chưa phù hợp của bộ chứng từ trên phiếu kiểm tra bộ chứng từ hàng xuất do BIDV gửi đến khách hàng.

• Sau khi gửi bộ chứng từ đi đòi tiền, tình hình thanh toán bộ chứng từ sẽ được BIDV thông báo đến khách hàng.

9.1.4 Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất:

9.1.4.1 Hồ sơ:

• L/C gốc và các sửa đổi (nếu có)

• Thư chỉ thị xử lý bộ chứng từ

• Giấy đề nghị kiêm hợp đồng chiết khấu có truy đòi bộ chứng từ theo L/C

• Các tài liệu liên quan đến hoạt động kinh doanh và tình hình tài chính của khách hàng trong 2 năm liền kề để xây dựng hạn mức chiết khấu (đối với các Doanh nghiệp chưa có quan hệ tín dụng với BIDV).

Chiết khấu theo hạn mức: Khi nhận được bộ chứng từ đề nghị chiết khấu, tuỳ tình trạng bộ chứng từ, BIDV sẽ chiết khấu tới mức tối đa trị giá bộ chứng từ nếu khoản tiền chiết khấu trong hạn mức tín dụng thường xuyên của khách hàng tại BIDV.

Chiết khấu theo món:

• Đối với bộ chứng từ hoàn hảo hoặc bộ chứng từ có bất đồng được Ngân hàng nước ngoài chấp nhận bằng điện:

• Đối với bộ chứng từ có bất đồng chưa được Ngân hàng nước ngoài chấp nhận đang chờ ý kiến, tuỳ theo mức độ bất đồng, BIDV sẽ căn cứ thực tế từng giao dịch và chính sách khách hàng từng thời kỳ để quyết định mức chiết khấu.
  Những điểm cần lưu ý khi lựa chọn hình thức thanh toán bằng L/C đối với Người bán/ Người xuất khẩu:

• Trước khi ký hợp đồng người bán cần nắm được năng lực và tình hình kinh doanh của người mua.